北京哪家银行利率最低？
如果题主是房贷客户，那么建议选择工商银行、中国银行等老牌国有银行的房贷产品； 如果题主是个人消费贷或者企业经营贷客户，那建议选择招商银行、民生银行等； 但如果是从融资成本角度来看，则是另一套算法…… 我们先来看看2016年各商业银行的存款利息情况（单位：万元） 可以看到：
1.国有行（6家）的活期存款利率都高于央行同期基准利率，平均为基准利率的4.3倍！ 也就是说，如果在国有行存5万元一年定期，到期连本带息有2789元利息进账；
2.股份制银行（12家）中，有6家的活期存款利率也高于央行同期基准利率，平均为基准率的4.5倍。 在这些股份行中，华夏银行的平均存款利率最高，达到了基准利率的4.75倍！ 如果在华夏银行存5万元一年定期，到期连本代息共有3125元的利息收入。 这个融资成本水平，比大部分小额贷款公司的贷款利率还要低一些了(目前小额贷款公司贷款利率最高可达36%，大多数在28%左右)……
看到这里也许你会说，这是非银金融机构的小额贷款公司贷款利率高，国家对此监管严，而银行业是一个受国家严格监管的金融体系，不可能这么高！ 但是事实真的如此吗？ 我们可以看一下2016年各主要国家的银行平均贷款利率（一年期） 可以看到，我国的商业银行，包括四大行和12家股份制银行，其一年期的存款利率不仅比大部分发展中国家要高很多，甚至高于绝大多数发达国家！ 只有少数几个国家比我们高！ 要知道，我们中国的商业银行可是全世界最有钱的商业银行啊！ 全球最赚钱的银行都在中国 为什么我国商业银行要这么高利率吸收存款呢？ 因为我们的存款保险制度还没有建立起来！
什么是存款保险制度？就是当银行发生经营困难甚至破产时，由存款保险基金来补偿存款人的损失，维护金融稳定。 而没有建立存款保险制度的国家，一旦银行发生危机，整个社会都要承担银行坏账的损失，风险全部由个人承担，因此他们必须提高贷款利率，降低放贷的风险（因为不知道谁的钱是安全的，不知道谁又是风险承担者，因此只能对所有人收更高利息）。
如果不考虑其他条件，从融资成本的视角来看，应该优先选择中小型股份制商业银行，因为它们的活期存款利率大多低于大型国有商业银行。 如果考虑到央行货币政策工具的调控效果，则另当别论。比如当前为了降企融成本，央行采取的是定向降准措施（只给符合政策的金融机构降准，而对大型金融机构则维持较高利率）。 虽然从表观数据看来，大型银行利率较低，但并不意味着它们实际付出的融资成本就低——因为定向降准的对象并不是以中小微企业和个体工商户为主的新兴产业领域，而是房地产和企业。所以，尽管央妈一直强调“降准不是降息”，但实际上，通过降准释放流动性后，资金最终很可能还是流进了房地产或传统制造业，而这些领域的企业融资成本高，从长期来看显然要比中小微企业高的多。