养老用地可以贷款吗？
可以的，这属于农村土地经营权抵押贷款，2015年国务院《关于大力发展农业保险促进农业发展的意见》中明确提出“探索通过抵押、质押、保证的方式开展农险承保业务”以及“在坚持市场化原则的基础上，积极创造条件，逐步扩大农村金融改革试点范围”，为农村土地经营权抵押贷款打开了政策闸门。 目前，我国各地对于土地经营权抵押贷款的规定不尽相同，主要涉及两个层面的问题：一是抵押人（农民）是否拥有完全的土地产权；二是抵押土地是否经过流转并取得承包方的同意。 首先，从抵押人即农民的产权状况来看，目前主要有以下三种情形：
(一)农民享有完全的集体土地产权。这种情况指集体土地上建成的房屋，居民依法取得房屋产权证，宅基地使用权证并具备工商营业执照，也有权将房产进行抵押。
(二)农民享有部分的土地产权。这类情况主要是对于宅基地的使用权，而房屋所有权归单位或者国家所有。当农民需要资金时，只能将宅基地进行抵押，而房屋的买卖、租赁及抵押等权益则受到一定的限制。
(三)农民不享有土地的产权。包括两种情况：一种是农民集体所有的土地，未经国家征用，直接用于企业经营，此类企业大多从事房地产开发，农民仅有土地使用权，没有转让权和出售权；另一种是农民集体所有的土地，已经过国家征收，转为国有土地，但尚未开发，此类土地一般由土地储备中心持有，农民不享有土地使用权和收益权，当然也就不能以土地进行抵押了。
其次，从抵押土地的情况来看，也分为两类：
(一)已办理土地流转并且获得承包方同意 所谓土地流转，是指土地承包经营权有序出让，让渡主体包括承包农户、集体经济组织、其他法人或组织。根据现行法律规定，土地流转有两种形式：
1.转包。转包又称转租，是指农村集体经济组织内部成员之间，农村集体经济组织与农业生产经营者之间，在不改变土地所有权的前提下，实行承包经营的不变更，按合同规定交付使用费的权利和义务的行为。 转包的实质是原承包关系的保留，只是在承包期间内，承包方将土地承包经营权部分或者全部转让给第三人，由该第三人代替原先的承包方实施承包经营。只要承包方征得发包方的同意，并明确约定双方的权利义务，原承包关系即告消灭，该第三方即取得承包经营权。
2.出租。出租是指土地承租人（承租人可以是单位也可以是个人）经发包方认可，在一定期限内，承租和使用他人土地，并按期向出租人支付租金的法律行为。 出租和转包的区别在于，前者的承租人不是本集体经济组织的成员。
无论采取哪种方式，只要是自愿协商，约定明确，并符合法律规定的，都受保护。无论是转包还是出租，必须经发包方同意并经登记方能生效。 如果企业需要向金融机构申请贷款，用来购买农业生产资料或者进行农业项目开发，这种情况下是可以进行抵押的，但是有些银行会对抵押的土地年限有所要求，比如贷款的年限最长不超过10年。另外，如果是以耕作的土地抵押，原则上应维持原有土地用途不变，不得改作他用，待债务清偿后，恢复土地原状归还出借人。
（二）未经土地流转或者未得到承包方许可 这种情况下的土地抵押属于无效抵押，所签订的抵押协议尽管经过公证处公证，也具有民事合同的法律效力，但银行有权拒绝发放贷款。