根据统计，我国人均收入中，有20%左右是被税收和社保抽走的，还有18.3%被金融机构作为存款和贷款利息收取了（2016年数据），只有不到50%实实在在流入老百姓口袋，成为可供投资者进行资产配置的货币资产。 这些“被”抽取的税费和利息支出其实也是一种社会成本，如果这些资金可以转化为投资者的自有财富，不再投入生产和流通领域，则能大大减少社会的总体运行成本；
从长期来看，居民手中的货币资产必然会随着通货膨胀而贬值，因为GDP增长率一般都会高于法定利率，而税收更是挤占了很大一部分国民收入。不论从节约社会总体运行成本还是让居民手中货币保值的角度来看，都有必要将部分货币资产交由专业人士打理，实现家庭理财的目标。 所以，我国目前确实存在着巨大的理财需求市场。
喻嘉莹优质答主规模25万亿—30万亿的理财资金，是目前民间理财市场上，流通性最强的那一部分闲散资金。他们主要在股市、基金、房地产、收藏品、钱币邮票等投资渠道徘徊。虽然这部分人群中，也有人尝试过民间放贷、购买信托产品和各种投资类保险，但那只是偶然性的行为，而且量也很小。因此，在理财师眼中，这部分人群，是具有相当潜力可挖的客户。
虽然受金融危机的影响，2008年个人理财收入较2007年减少约270亿元，减少了约22%。但由于人均可支配收入的增长和个人理财投资习惯的成性，2008年个人理财总规模并未减少。而2009年随着经济形势回暖，银行业务收入的增加，个人理财的总体规模也将逐步扩大。
据初步估算，2008年个人理财市场规模约在25万亿—30万亿左右。由于个人理财需求的增加，商业银行也纷纷加快了个人理财业务发展。从国内银行推出的第一款人民币理财产品诞生到目前，我国商业银行个人理财产品发展非常迅速。2008年国内银行共发行个人理财产品5377款，按发行金额约19510亿元。其中，人民币个人理财产品发行3917款，发行金额13280亿元；外币个人理财产品发行款1460款，发行1767亿美元，折合人民币10230亿元。
